Банк России поднял ключевую ставку до 8,5% впервые за год: что будет с вкладами, кредитами и курсом рубля

Почему ЦБ поднял ставку

Правление Банка России приняло решение о повышении учетной ставки на 100 базисных пунктов до 8,5% годовых. Текущий рост цен, включая широкий спектр стабильных показателей, превысил 4% в годовом исчислении и продолжает расти, пояснил регулятор.

«Рост внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, отчасти из-за ограниченности доступных трудовых ресурсов. Это способствует постоянному инфляционному давлению на экономику. Инфляционные ожидания выросли. Динамика внутреннего спроса и ослабление рубля, произошедшее с начала 2023 года, существенно повышают проинфляционные риски, говорится в сообщении ЦБ.

Что будет со ставками по вкладам

Ожидаемое ужесточение процентной политики Центробанка банки начали отыгрывать заранее, что привело к изменению ставок по депозитам, говорит Богдан Зварич, главный аналитик Банки.ру. Так, средний максимальный показатель увеличился в середине мая и в первой декаде июня, показав рост с 7,64% до 7,83%.

Вслед за ростом ключевой ставки должен последовать и рост ставок депозитного рынка, то есть доходность вкладов повысится, считает эксперт фондового рынка БКС «Мир Инвестиции» Михаил Зельцер.

По словам Зварыча, если регулятор сохранит достаточно жесткую риторику, указав на возможность дальнейшего повышения процентной ставки на следующих заседаниях, не исключен рост депозитных ставок.

Здесь вы можете узнать актуальные условия банковских вкладов.

При этом банки уже собирают средства в основном через депозиты на срок до одного года и стараются привлекать граждан на долгосрочные вклады, чтобы со временем сбалансировать финансирование, отмечает Зварич.

«Текущее повышение процентной ставки оценивается участниками рынка как временное — на горизонте этого года ожидается пик инфляции и ее снижение с одновременным снижением процентной ставки», — добавляет он.

В такой ситуации банки, вероятно, будут в большей степени повышать процентную ставку по краткосрочным депозитам, что, в свою очередь, снизит привлекательность долгосрочных вкладов, полагает эксперт.

Читайте также:  Эксперты зафиксировали снижение цен на мебель в России :: Отрасль :: РБК Недвижимость

После повышения ключевой процентной ставки ЦБ в августе ставки по депозитам могут подняться выше 8%, не исключает этого Зельцер. При этом исторически самые высокие процентные ставки устанавливались по долгосрочным депозитам, добавляет Андрей Ешкинин, аналитик Alor Broker. «Но при дальнейшем повышении курса Банка России текущие условия по долгосрочным вкладам станут менее благоприятными. Поэтому стоит выбирать дистанцию ​​около 3-6 месяцев», — рекомендует он.

Что будет со ставками по кредитам и ипотеке

повышение процентной ставки по кредитам, которая уже более чем в два раза превышает учетную ставку центрального банка, уже нецелесообразно даже в случае ужесточения процентной политики, считает Зварич. Средняя процентная ставка по потребительским кредитам во втором квартале 2023 года составила 20,68% годовых, и это без учета договора личного страхования. Похожая ситуация складывается и в ипотеке: рост процентных ставок приведет к снижению спроса, что удержит банки от существенных изменений, считает он.

Продать или подождать: что делать с недвижимостью и как изменится спрос летом 2023 года

Что будет с фондовым рынком и курсом рубля

На рынках акций и облигаций участники торгов также ожидали ужесточения денежно-кредитной политики, что уже отразилось на снижении цен на облигации и повышении доходности по долговым инструментам, сказал Зварич.

По словам Ешкинина, после решения ЦБ доходность по облигациям продолжит расти на фоне увеличения риска. При этом с повышением ключевой процентной ставки деньги дорожают, компаниям сложнее обслуживать кредиты, а потенциальная доходность отодвигается надолго, отмечает эксперт. Как правило, в этом случае участники рынка стремятся вывести часть денег из рискованных активов в безопасные активы, то есть в облигации. Поэтому он ожидает увеличения спроса на облигации со стороны участников рынка.

Читайте также:  Большая часть мышечных симптомов не связана с приемом статинов

Продажи, оффшор и книга заказов: 10 терминов, которые должен знать продвинутый инвестор

Как менялась ключевая ставка в 2022–2023 годах

  • С 9,5% до 20% годовых – 28 февраля 2022 года (после начала спецоперации в Украине);
  • 17% годовых – 11 апреля 2022 г;
  • 14% годовых – 29 апреля 2022 г;
  • 11% годовых – 27 мая 2022 г;
  • 9,5% годовых – 10 июня 2022 г;
  • 8% годовых – 22 июля 2022 г;
  • 7,5% годовых – 16 сентября 2022 г;
  • 7,5% годовых – 28 октября 2022 г;
  • 7,5% годовых – 16 декабря 2022 г;
  • 7,5% годовых – 10 февраля 2023 г;
  • 7,5% годовых – 17 марта 2023 г;
  • 7,5% годовых – 28 апреля 2023 г;
  • 7,5% годовых – 9 июня 2023 г.

С помощью сервиса Банки.ру также можно найти подходящую дебетовую или кредитную карту, больше изучить тему инвестиций, узнать ситуацию на рынках металла, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Как перевести депозиты и почему это может быть выгодно Тема сегодняшнего дня Как перевести депозиты и почему это может быть выгодно 18.07.2023 18:30

Предыдущая запись Банк одобрил автокредит. Что теперь нужно сделать в самом автосалоне?
Следующая запись Франшиза в бизнесе: как ее купить и кому выгодна такая бизнес-модель