Зачем нужна диверсификация портфеля и что она дает инвестору

Как работает диверсификация портфеля

Диверсификация работает как способ снижения риска. Например, у человека есть миллион рублей. На весь миллион он покупает акции какой-нибудь одной компании, а затем оказывается, что цена на них обвалилась на 50%. Соответственно, инвестор теряет 500 000 рублей. Теперь представим, что человек вложил не весь миллион в убыточные акции, а только 200 000 рублей, а остальное распределил, например, между банковским депозитами, облигациями и валютой.

При таком сценарии потери от акций составят всего 100 000 рублей, и этот минус может компенсировать доход от вкладов, облигаций и роста валюты. Таким образом, несмотря на неудачную сделку с акциями, инвестор как минимум может ничего не потерять, а как максимум — заработать. Без диверсификации он получил бы убыток в полмиллиона, с диверсификацией у него будет либо несущественный убыток, либо даже прибыль.

Диверсификация простыми словами — это стратегия распределения ресурсов, в первую очередь позволяющая минимизировать риски убытков.

Разобраться в инвестициях

Однако хотя диверсификация страхует инвестора от больших потерь, она не позволяет получить максимальную прибыль. Вернемся к примеру с миллионом. Предположим, что акции, в которые он был инвестирован, не подешевели, а напротив, подорожали на 50%, то есть инвестор получает доход полмиллиона рублей. В случае же с диверсифицированным миллионом акции принесут только 100 000 рублей. Столько же придет от депозитов, облигаций и валюты. Получается, что без диверсификации инвестор заработал бы 500 000 рублей, а с диверсификацией лишь 200 000 рублей.

Плюсы диверсификации

  • Защита от больших убытков
  • Снижение инвестиционных рисков
  • Сбалансированный портфель
  • Потенциально более высокая доходность в долгосрочной перспективе

Минусы диверсификации

  • Ограничение возможной прибыли
  • Сложность в управлении при большом количестве инструментов
Читайте также:  Кремль счел законным арест Олимпийской чемпионки из США за наркотики :: Баскетбол :: РБК Спорт

Работает ли диверсификация для инвестора в 2023 году

Прошедший 2022 год показал преимущества диверсификации. Инвесторы, которые придерживались моностратегии, понесли колоссальные убытки. Хотя по большинству активов произошло обвальное падение, были и инструменты, которые через несколько месяцев с начала года приносили доход. Такими инструментами выступили некоторые виды облигаций и депозиты со ставками выше 20% годовых.

Подобрать вклад

В 2023 году ситуация в экономике и на фондовом рынке улучшилась. Индекс Мосбиржи с начала года вырос на 36%. Тем не менее на фоне геополитической напряженности и санкционного давления некоторые компании могут уходить с биржи, другие прекращать свою деятельность. Поэтому в текущих условиях диверсификация остается одним из лучших способов снизить риск потери денег.

Важно. У обладателей диверсифицированных портфелей даже при сверхжестком кризисе больше возможностей для заработка и компенсации потерь, чем у тех, кто не распределяет инвестиции по разным активам.

Виды диверсификации

1. По видам активов

Наиболее распространенный способ диверсификации. Инвестор вкладывает деньги в инструменты, относящиеся к разным финансовым рынкам: в акции, облигации, фьючерсы, опционы, биржевые фонды, структурные продукты, валюту, криптовалюту, депозиты, драгоценные металлы, недвижимость, инвестиционное страхование. Суть в том, что пока один вид активов может падать, другой может, напротив, дорожать. К примеру, когда на мировом рынке растет курс доллара, как правило, падают котировки золота, и наоборот. Или когда ставки по вкладам становятся малопривлекательными, начинает дорожать недвижимость. Диверсификация вложений по разным видам активов позволяет делать своеобразные страховые стратегии.

2. По секторам экономики

Диверсификация портфеля обязательно должна проводиться с учетом специфики конкретных секторов экономики. Есть защитные и циклические сектора. В новых технологичных секторах преобладают акции роста, в более традиционных сыграет дивидендная история. Также важна геополитическая обстановка и макроэкономическая конъюнктура.

Читайте также:  Готова платформа для российского электромобиля Атом

Экономические циклы: на каком этапе сейчас экономика и будет ли нефть по 300 долларов

Как выбрать способы диверсификации

Способ диверсификации портфеля в первую очередь зависит от размера средств. Зависимость простая: чем больше сумма, тем больше вариантов инвестирования. Если у человека в распоряжении 10 000 рублей, ему вряд ли подойдет диверсификация по классам активов, так как это будет не очень выгодно. В таком случае лучше рассмотреть возможность инвестирования через паевые инвестиционные фонды. При сумме в 100 000 рублей можно попробовать разбить портфель по видам активов, например, купить акции, облигации, фьючерсы и ПИФы.

Как составить бизнес-план

Что такое диверсификация: кратко

Диверсификация простыми словами — это способ распределения ресурсов для снижения риска.

Плюсы:

  • Защита от больших убытков
  • Снижение инвестиционных рисков
  • Сбалансированный портфель
  • Потенциально более высокая доходность в долгосрочной перспективе

Минусы:

  • Ограничение возможной прибыли
  • Сложность в управлении при большом количестве инструментов

Текущие экономические реалии показывают, зачем нужна диверсификация портфеля. Она помогает сохранить сбережения, уйти от огромных убытков, разнообразить источники дохода.

Типы диверсификации:

  1. По видам активов
  2. По секторам экономики
  3. Внутри одного класса активов
  4. По странам
  5. По валютам

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать вклад или накопительный счет, больше изучить тему инвестиций, выбрать брокера, найти подходящую дебетовую или кредитную карты, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Дивестиции, офшор и биржевой стакан: 10 терминов, которые должен знать продвинутый инвестор Тема дня Дивестиции, офшор и биржевой стакан: 10 терминов, которые должен знать продвинутый инвестор 19.07.2023 19:31 Вклады #} Сумма Срок 1 мес. 3 мес 6 мес. 9 мес. 1 год 1 год 6 мес. 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 10 лет 15 лет 20 лет 25 лет 30 лет Ставка: от 5.5% Платеж: 9 059 ₽ Подобрать кредит #}

Читайте также:  Шесть ключевых способов значительно снизить шансы на сердечный приступ
Предыдущая запись Что делать, если денег постоянно не хватает: три источника дополнительных доходов
Следующая запись Что такое биржевой стакан и как его анализировать