Банк для предпринимателей: спрос на отсроченные платежи, факторинг и кредиты

Российский e-commerce банк

Ozon одной из первых на рынке электронной коммерции начала развивать собственный финтех-бизнес. Около 2 лет назад компания создала собственный Ozon Банк, и развивает на ее основе финансовые сервисы для широкой аудитории физических и юридических лиц. Финтех-направление появилось в ответ на запрос покупателей и продавцов. Первых интересовала удобная система оплаты и специальные условия, вторых — финансовая инфраструктура для ведения бизнеса. Банк не остановился на этом, и, накопив экспертизу в работе с бизнесом, вышел за рамки маркетплейса. Уже сейчас часть сервисов Ozon Банка доступна не только предпринимателям, которые продают товары на маркетплейсе, но и любому бизнесу за его пределами. Рассказываем, какие из них точно будут полезны предпринимателям в ближайшие годы.

РКО с возможностью перевода выручки на карту без комиссий

Если предприниматель только открывает свое дело или ему нужен дополнительный расчетный счет, то главные требования к РКО: бесплатное открытие и обслуживание, низкие комиссии на переводы другим юридическим лицам, бесплатные переводы себе на карту, удобный онлайн-банкинг.

Из новых требований — увеличение лимитов на вывод средств с расчетного счета. В последние два года многим потребовалось переводить деньги на личный счет: на текущие расходы, на семью, для обмена валюты. В Ozon Банке предприниматели в зависимости от тарифа имеют возможность перевести деньги с расчетного счета на свой счет физлица без комиссий. На начальном тарифе до 250 тысяч рублей, на продвинутом — до 3 миллионов рублей. Наличные со счета можно без проблем снять в любом банкомате банков-партнеров. А сейчас запущен еще один тариф с бесплатным и безлимитным выводом выручки на свою карту физлица: в первый месяц обслуживание бесплатно, далее до 31 декабря 2023 года оно будет стоить 9990 рублей в месяц.

Читайте также:  Госдума поддержала отмену НДФЛ с новых квартир для пострадавших дольщиков :: Жилье :: РБК Недвижимость

Факторинг: если нужны отсрочка платежа или деньги в оборот

Еще одна фишка, которая привлекает предпринимателей при выборе банка — возможность давать отсрочку платежа. Для тех, кто работает с юридическими лицами, это обычная практика. В таком случае бизнесу нужна услуга факторинга. Такой сервис уже доступен для продавцов на Ozon.

Механизм простой: Ozon внесет оплату поставщику товара, а продавец возместит средства маркетплейсу с отсрочкой платежа. Отсрочка предоставляется на срок от 15 до 90 дней.

Услугу «Деньги на закупки» можно оформить электронно, без визита в офис. А самое главное — не требуется собирать документы или искать поручителя, чтобы получить нужную сумму. Кроме того, использование факторинга не предполагает залога и не отражается на кредитной истории предпринимателя.

Условия факторингового финансирования определяются индивидуально, чтобы узнать подробнее, нужно оставить заявку и подождать оценки.

Подробнее о факторинге для бизнеса

Онлайн-кредит на любые цели

Кроме услуг факторинга, поставщикам Ozon доступны кредиты для бизнеса. Предприниматели могут получить нужную сумму на срок до 18 месяцев со ставкой от 0,97% в месяц. Залог не нужен, нет скрытых комиссий. Банк выдает до 300 млн рублей. Лимит рассчитывается на основе автоматизированного скоринга. Сервис анализирует историю продавца на маркетплейсе по таким показателям, как срок работы на платформе, динамика продаж и ряду других. Показатели продаж гораздо важнее для Ozon, чем прошлая кредитная история поставщика.

Оформление кредита полностью удаленное: нужно только заполнить заявку на сайте. Для ИП потребуется лишь паспорт, а для ООО — базовый набор документов без финансовой отчетности, выписок, сальдо и открытия расчетного счета.

Для получения кредита открывать расчетный счет в Ozon Банке необязательно: после одобрения деньги поступят на тот, что уже привязан к личному кабинету поставщика, в течение одного рабочего дня.

Читайте также:  FDA не рекомендовало использовать безрецептурные препараты для удаления новообразований кожи

Подробнее о кредите

Альтернативные способы кредитования

Малому бизнесу часто не хватает оборота. С повышением ключевой ставки деньги стали еще немного дороже, поэтому масштабировать свое дело сложнее. Но бывают альтернативы. На Ozon есть сервис «Деньги до продаж». Услугу разработали специально для предпринимателей, которые уже продают свои товары на маркетплейсе. Еще до продажи своего товара со склада они могут получить выплату и потратить на дальнейшее масштабирование бизнеса.

Сервис «Деньги до продаж» работает так:

  • Продавец отгружает товар на склад Ozon.
  • Система автоматически анализирует продажи товара. Если продукт пользуется спросом, то продавцу одобряется выплата.
  • Остается оформить заявку. Выплата приходит уже на следующий день после подписания.

Такой способ позволяет малому и среднему бизнесу расти быстрее. Выплату можно потратить на закупку новой партии товара, на продвижение или вывести прибыль до реализации товара на свои личные нужды.

Система лояльности под ключ для любого бизнеса

У бизнеса не всегда есть время и ресурсы на разработку и поддержку специального приложения и продвижение своей системы лояльности. Ozon Банк предлагает готовое решение — сервис «Бонусы в городе». После подключения можно начислять клиентам бонусы за покупки, которые можно потратить на следующую покупку. Даже если у предпринимателя нет своего магазина на маркетплейсе, он может подключить офлайн-бизнес. Система лояльности подойдет кафе и ресторанам, салонам красоты, магазинам, автосервисам и другим бизнесам, которые хотят создать покупательское комьюнити.

Подключаясь к программе, бизнес получает сервис, позволяющий начислять бонусы за совершенные покупки для того, чтобы покупатель вернулся в магазин. Кроме этого, можно создавать рассылки для своих клиентов, начислять приветственные бонусы, смотреть аналитику.

Главное никаких затрат на разработку и поддержку. Вся информация о бонусах и условиях программы доступна клиенту в приложении Ozon.

Читайте также:  Бывшие футболисты сборной России провели фестиваль на Урале. Как это было :: Футбол :: РБК Спорт

Как бесплатно подключиться к системе лояльности

Коротко о главном

Шесть базовых требований к банку-партнеру от предпринимателей, которые начинают свое дело или им нужен дополнительный расчетный счет:

  • Минимальная комиссия на платежи контрагентам.
  • Расчетно-кассовое обслуживание с возможностью вывести крупную сумму без комиссии на личные нужды или нужды бизнеса.
  • Чтобы работать с отсрочкой и без кассовых разрывов — услуга “Деньги на закупки”, которую можно оформить без визита в офис.
  • Возможность быстро и просто получить деньги на развитие бизнеса, как в случае сервиса «Деньги до продаж».
  • Кредит для бизнеса без скрытых комиссий и залога.
  • Используйте готовые решения по созданию программ лояльности. Такие сервисы, как «Бонусы в городе», помогают сэкономить на разработке и дают доступ к аудитории одного из самых крупных маркетплейсов.
Предыдущая запись Как устроен арбитраж криптовалюты и какие программы понадобятся инвестору
Следующая запись Как получить статус квалифицированного инвестора и что он дает